|
|
| 3. מטח תגובה ל - 2 |
14/05/2008 21:45   |
| |
 galiaa |
 178 הודעות עד כה |
|
|
לא תמיד משלמים עמלה.
יש חסכון שנקרא "חסכון חו"ל" (אולי לא בכל הבנקים, אבל בפועלים - לי זה עובד מצויין).
קובעים מראש כמה מט"ח (דולר או אירו) רוצים לחסוך בכל חודש, ואחת לחודש הבנק קונה לך את המטח לפי השער היציג!! ומעביר לחשבון המיוחד (כלומר מחייב את חשבון העו"ש ומזכה את החשבון מט"ח). חייבים לפחות 3 הפקדות רצופות. מושכים את המט"ח כמזומן - לא תלוי בשום שער, זה כאילו היו לך דולרים או אירו בחשבון - אין עמלות אין הפרשי שערים - אחלללה חסכון.
לאחר המשיכה (ניתן למשוך רק חלק מהסכום) - לא ניתן למשוך 3 חודשים.
את סכום ההפקדה החודשי ניתן לשנות בכפולות של 50.
ולכל מי שתוהה - לא, אני לא עובדת בנק  )
ועוד משהו אפרופו מט"ח - בדרך כלל בצ'יינג' הכי זול להמיר מט"ח - ולא פחות חשוב לעשות בירור , אפילו טלפני, מה השער שכל אחד מציע, וככל שהסכום יהיה גבוה יותר, כמובן השער יהיה טוב יותר.
|
|
|
|
|
| 5. גליה - לא לפי שער יציג אלא לפי שער העברות והמחאות תגובה ל - 3 |
15/05/2008 09:57 |
|
|
צריך לציין ש:
ראשית, מדובר בחסכון דולרי בהוראת קבע וללא כל עמלה.
שנית כאמור, השער הוא לא היציג אלא לצערנו גבוה יותר - של "העברות והמחאות" (תבדקי).
שלישית, אכן אפשר למשוך מזומן אבל הייתרון המרכזי הוא שאפשר להגדיר את כרטיס האשראי לחיוב בדולרים ולשלם בארה"ב בדולרים בלי לסחוב שק של כסף מזומן בכיס - וללא כל עמלת המרה. (לעומת זאת, על משיכת דולרים בארה"ב במכשיר ATM כן משלמים עמלה וצריך לדעת זאת.)
ורביעית, בזמן שהדולרים מצויים בחשבון הזה מקבלים עליהם ריבית דולרית. זאת כל עוד הוראת הקבע בתוקף ועד שנה לאחר סיומה. היום הריבית אמנם קטנה למדי, אבל הרבה יותר טוב מכלום.
דוד
|
|
|
|
|
| 7. טריק? תגובה ל - 6 |
15/05/2008 18:28 |
|
זה לא טריק אלא מסלול בנקאי מוכר.
מי שפונה לבנק בבקשה להפעיל תכנית מסויימת, מסלול מסויים, הוראת קבע וכו' - כדאי שיקרא היטב את התנאים כולל האותיות הקטנות, ישתדל להבין הכל וישאל שאלות, ויחליט אם זה טוב לו או לא. ולאחר מכן - גם רצוי לזכור את התנאים. לגבי חיוב בכרטיס אשראי יש מסלולי חיוב בשקלים, יש מסלולי חיוב בדולרים, יש מסלולי חיוב ביורו ויש מסלולי חיוב בדולרים וגם ביורו. בדוק ודע מה יש לך. לדוגמא - הנה המידע מאתר ישראכרט:
http://www.isracard.co.il/Pages/Article.aspx?PageID=74&m p=4,49,74
ואם נעשתה טעות ע"י חברת האשראי או הבנק, אז מנסיוני, במקרים בהם בנקים עושים טעות ופועלים בניגוד להסכם - אפשר לחייב אותם לפצות אותך ובדרך כלל הם גם עושים זאת. אם לא - יש בתי משפט.
ומה שכתבת "שממילא אין כאן רווח" מעיד יותר מכל על הצורך שלך לבדוק שוב ולהבין את הנושא יותר טוב, כי התעלמת בכלל ממה שנקרא "עמלת המרה" בכרטיסי אשראי שהיא בין 0.5% ל- 1.75% מגובה העיסקה. כשעושים קניות בחו"ל בכרטיס אשראי, זה מתבטא בהרבה כסף. כ"כ התעלמת מעמלת המרה שאתה משלם לבנק אם אתה מושך בחו"ל דולרים ומחוייב בשקלים והיא עמלת תוספת לעמלת המשיכה הרגילה ממכשיר ה- ATM. ובנוסף, התעלמת מן הריבית הדולרית שמקבל מי שיש לו חסכון בדולרים - עליה דיברתי לעיל.
ולמען הסר ספק: אני לא בנקאי, לא עובד בבנק, לא מחזיק מניות בנקים ואפילו לא אוהב אותם יותר מדי...
דוד
|
|
|
|
|
| 9. טריק? תגובה ל - 8 |
15/05/2008 19:23 |
|
|
השקעה וחסכון לצורך רכישות בחו"ל הם שני דברים שונים לגמרי. כנראה שהדברים לא ברורים ואנסה להבהיר:
לא מדובר כאן בחסכון דולרי לצורך השקעה אלא לצורך שימוש בחו"ל. כזכור, אנחנו כאן בפורום טיולים ולא בפורום השקעות.
נניח שאת מעריכה שבנסיעה הקרובה שלך לחו"ל תערכי קניות ויהיו לך הוצאות נוספות בסך כולל של 2500 דולר. השאלה היא - איך לשלם על הוצאות אלה. במזומן בדולרים, בכרטיס אשראי עם חיוב בשקלים, או בכרטיס אשראי בחיוב בדולרים.
אם תקחי איתך 2500 דולר במזומן (מאד לא מומלץ), יהיה עליך לרכוש את הסכום הזה בארץ בשקלים. עלות הרכישה בשקלים (שער מזומנים גבוה ועמלות), היא הדבר שמנסים להקטין באמצעות החשבון הדולרי.
מומלץ יותר כמובן לקנות בכרטיס אשראי ולא לסחוב שקיות עם כסף לחו"ל. ובכן, אם תקני בכרטיס אשראי בינלאומי שמחייב בשקלים - יהיו הוצאות על השימוש בכרטיס מעבר לעלות המוצר עצמו. הוצאות אלה הן העמלות השונות. והוצאות אלה הם הדבר שמנסים לבטל באמצעות חשבון דולרי.
אם תקני בכרטיס אשראי שמחייב בדולרים את חשבון הדולרים שלך - מדובר בחיוב של דולר מול דולר ללא תוספת עמלות כלשהן.
וכשיש לך חשבון דולרי לצורך קניות ורכישות בלבד בארה"ב, ברור שלא אכפת לך כלל מה ערכו בשקלים והאם ערך זה ירד או עלה. וזאת מדוע? כי זאת לא השקעה.
כשאת רוכשת דולרים לצורך השקעה - ברור שתתרגמי את הרווח או ההפסד שלך לשקלים. ולכן, מי שרכש דולרים לצורך השקעה בשנה האחרונה אכן באמת הפסיד. אבל כשאת רוכשת דולרים כדי להוציא אותם כדולרים בחו"ל, ולמען הסר ספק אני אומר שוב: כל דולר שנרכש כאן יוצא על רכישות בחו"ל ולא נשאר בחשבון הבנק כהשקעה - אז מלבד עלותו הראשונית של דולר זה לא צריך לעניין אותך כלל מה השער שלו בשקלים למחרת היום, ואם עלה או ירד.
כאמור - הדולר הזה מיועד לרכישות בחו"ל ולא להשקעה, ולכן מה שאת צריכה הוא לקנות אותו במחיר הזול ביותר בשקלים ושוב: לאחר שקנית אותו, ממש לא אכפת לך אם ערכו בשקלים עלה או ירד.
דוד
|
|
|
|
|
|
| 12. ומה עושים עם דולר קנדי? תגובה ל - 10 |
15/05/2008 19:43 |
|
|
באחד הדיונים האחרונים כבר עניתי על זה.
לפי המצב היום, אם הגדרת את כרטיסי האשראי לחיוב דולרי מתוך חשבון דולרי, הדולר הקנדי יומר לדולרים אמריקאיים לפי שער המרה בנקאי של חברת האשראי הבינלאומית שבה אתם חברים פלוס עמלה (במאסטרכארד זה 0.75%). החיוב יהיה כמובן בדולרים אמריקאיים.
אם הגדרת את כרטיסי האשראי לחיוב בשקלים מתוך חשבון העו"ש הרגיל שבשקלים, הדולר הקנדי יומר פעם אחת לדולרים אמריקאיים לפי השער הנ"ל, ופעם שנייה הם יומרו לשקלים בהתאם לשער ההמרה בין הדולר האמריקאי לשקל פלוס עמלת המרה שאני לא זוכר אותה כרגע. החיוב יהיה בסוף בשקלים.
כשעשיתי חישוב לפני שנה - החיוב בדולרים אמריקאיים ולא בשקלים היה יותר אטרקטיבי. היום אני לא יודע. אבל בכל מקרה לא מדובר בהבדלים משמעותיים ואין כל דרך להימלט מאחת מתוך שתי שיטות ההמרה - וכמובן אין אפשרות להימלט מתשלום אחת משתי עמלות ההמרה.
דוד
|
|
|
|
|
|
| 15. טריק? תגובה ל - 14 |
15/05/2008 20:16 |
|
|
ריקי - בסוף את צריכה לקנות את הדולרים האלה והשאלה היא איך תקני אותם. צר לי, אבל אני לא יודע להסביר יותר טוב ממה שעשיתי את הליקוי בחישוב שלך. אם תנסי לעבור על הטיעון שלי שוב ולהבין אותו, תראי שבשיטה שלך, ככל שמדובר בחסכון לצורך תשלום בדולרים בחו"ל ואני מדגיש: לצורך זה בלבד - אין רווח של אגורה אחת.
דבר נוסף: ממש לא ממליץ "לחסוך לטיול" בדולרים. לחסוך בדולרים כדאי רק את הסכום המוערך להוצאה בחו"ל. סכומים בשקלים להוצאה בארץ לקראת טיול לא נופלים בתוך ההגדרה הזאת.
ודבר שלישי: הטיול שלי באמריקה בקיץ האחרון ארך כחודשיים ורבע ובעוד כשבועיים אני יוצא לשם שוב לפרק זמן של קרוב לחודש. תאמיני לי שאני לא מדבר על סכומים קטנים אלא כדוגמא בלבד. כשעשיתי חישובים אודות ההפרשים בין השיטות, יצאו לי פערים שהדוגמא שלך אפילו לא חולמת להתחיל ולהתקרב אליהם.
ודבר רביעי: איזה "מניפולציות"? השיטה קלילה לביצוע ולא מצריכה כל מאמץ מעבר לשיחה קצרה עם פקיד הבנק שלך...
דוד
|
|
|
|
|
|
| 18. אם הבנתי נכון - תגובה ל - 17 |
15/05/2008 21:44 |
|
|
תיקון אחד: אם החשבון מוגדר לחיוב בשקלים, המרה תהיה פעמיים (מדולר קנדי לדולר אמריקאי, וממנו לשקל) אבל עמלת המרה - רק פעם אחת. השאלה מה יותר כדאי מבין שתי האופציות (חיוב בשקל או בדולר אמריקאי) נובעת מהפרשי השערים השונים של ההמרות.
כפי שאמרתי, לגבי קניות בדולרים קנדיים אינני בטוח היום בכדאיות של המהלך הזה. בזמנו זה היה כדאי וייתכן שכך גם היום. צריך פשוט לשבת עם השערים הספציפיים והעמלות הספציפיות ולעשות חשבון. אבל בכל מקרה ההפרשים אינם גדולים אז תשקלו טוב אם להתעסק בזה בכלל.
לעומת זאת, כשמשלמים בדולרים אמריקאיים - כדאיות החשבון הדולרי איננה מוטלת בספק.
דוד
|
|
|
|
| 19. רק עוד מה משפטים ובזה נגמור את הויכוח תגובה ל - 16 |
15/05/2008 21:48 |
|
|
ריקי ידידתי, חבל שלא מתאפשר לי לשבת איתך עם כל הנתונים הנדרשים ומחשבון קטן ולהראות לך את התוצאה בסוף. אבל בכל מקרה, אני מקבל עלי בהכנעה את העובדה שזכות המילה האחרונה שמורה לליידי....
דוד
|
|
|
|
|
|
| 22. רק עוד מה משפטים ובזה נגמור את הויכוח תגובה ל - 20 |
16/05/2008 15:21 |
|
|
ריקי - הנתונים שציינת שגויים. אבל הבעייה העיקרית היא שיש עוד הרבה דברים שלא ציינת וצריך לקחת אותם בחשבון - ויש לכולם משמעות מבחינת עלויות, רווחים והפסדים. באמת שאינני רוצה להאריך בויכוח ולא לכתוב כאן את כל התחשיב. זה לא המקום ולא הבמה לכך. אם תרצי, תפרטי כאן את המייל הפרטי שלך וכאשר יהיה לי זמן לכך אכתוב לך את כל שורת הנתונים הנדרשת לצורך תחשיב מדוייק ואעשה לך חישוב.
דוד
|
|
|
|
כל הפורומים
עזרה
סרטוני הדרכה
